Im Jahr 2023, nach drei Jahren des Aufbaus eines Startups für Automobilkredite, erkannten die Fuse-Mitbegründer Andres Klaric und Marc Escapa, dass LLMs etwas noch Bedeutenderes modernisieren könnten: das Kreditvergabesystem (Loan Origination System, LOS), das das Rückgrat der Kreditbranche bildet.

Frustriert über die Einschränkungen veralteter Software haben Klaric (Bild links), ein gebürtiger Bolivianer, und Escapa (Bild rechts), ein spanischer Einwanderer, ihr Unternehmen neu ausgerichtet, um Fuse zu entwickeln, ein auf KI basierendes LOS.

Am Montag gab Fuse bekannt, dass es eine Serie-A-Finanzierung im Wert von 25 Millionen US-Dollar unter der Leitung von Footwork, Primary Venture Partners, NextView Ventures und Commerce Ventures eingeworben hat.

Ein LOS dient für die meisten Kreditgeber als primäres Aufzeichnungssystem und verwaltet den gesamten Kreditlebenszyklus: vom ersten Antrag und der Zeichnung bis zur endgültigen Genehmigung und Kreditauszahlung. Bei herkömmlichen Systemen kann die Integration jedoch bis zu einem Jahr dauern und sie verfügen in der Regel über mehrjährige, teure Verträge, sagte Klaric.

Durch den Einsatz von KI können seine Agenten den Kreditgebern von Fuse dabei helfen, höhere Kreditvolumina abzuwickeln, das Underwriting zu automatisieren und die Betriebskosten deutlich zu senken.

Das Unternehmen, das bereits über 100 Kunden hat, möchte Kreditgenossenschaften den Übergang zu Fuse erleichtern, indem es den ersten 50 qualifizierten Instituten kostenlosen Zugang zu seiner Plattform bietet, bis ihre aktuellen Verträge mit alten LOS-Anbietern auslaufen. Um dies zu unterstützen, hat das Startup 5 Millionen US-Dollar für ein Programm bereitgestellt, das es „Rettungsfonds“ nennt.

Klaric besteht darauf, dass „es nicht nur ein Marketing-Gag ist“, und erklärt, dass es sich viele Kreditgenossenschaften aufgrund der hohen Kosten für Altsoftware nicht leisten können, ihre aktuellen Verträge zu kündigen und den Anbieter zu wechseln.

Nikhil Basu Trivedi, Mitbegründer und Komplementär von Footwork, sagte gegenüber TechCrunch, dass er Fuse unterstütze, weil es mehr gibt 4.000 Kreditgenossenschaften in den Vereinigten Staaten, und eine Überarbeitung ihrer Technologie ist längst überfällig.

„Wir wissen, dass es den Kreditgenossenschaften wirklich schlecht geht und sie KI einführen wollen, aber keine Ahnung haben, wie das geht“, sagte er.

Basu Trivedi verglich das LOS mit einem ERP oder CRM und stellte fest, dass es für den täglichen Betrieb einer Kreditgenossenschaft ebenso wichtig ist. Er sagte, dass es traditionell sehr schwierig sei, eine LOS gegen eine andere auszutauschen. Allerdings versprechen die Gründer, wie bei vielen KI-ERP-artigen Startups, dass Fuse relativ schnell übernommen werden kann.

Zu den alten LOS-Systemen, die Fuse zu ersetzen versucht, gehören das börsennotierte Unternehmen nCino und das Private-Equity-Unternehmen MeridianLink.

Natürlich ist Fuse nicht das einzige Startup, das ein KI-gestütztes LOS entwickelt. Zu den Konkurrenten des Unternehmens zählen Casca und Glide.

Klaric sagt, er glaube fest an die Mission, Kreditgenossenschaften dabei zu helfen, Kosten zu senken, vor allem weil diese Institutionen der amerikanischen Mittelschicht dienen.

„Kreditgenossenschaften und kleinere Finanzinstitute verfügen über alles, was man braucht, um zu gewinnen. Sie haben die lokale Präsenz, den lokalen Fokus, ein großartiges Mitgliedererlebnis. Sie haben sogar Filialen an sehr guten Standorten. Das Einzige, was ihnen wirklich fehlt, ist die richtige Technologie“, sagte er.